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　　1.產(chǎn)品介紹

　　現(xiàn)金管理服務(wù)是指基于我行現(xiàn)金管理平臺，以企事業(yè)單位客戶為對象，以多種產(chǎn)品組合為內(nèi)容，涵蓋多級賬簿、資金歸集、招標通、電子保函等服務(wù)功能，為客戶提供集賬戶管理、結(jié)算業(yè)務(wù)管理、流動性管理、投融資管理的綜合化、方案式金融服務(wù)。

　　2.服務(wù)對象

　　依法成立、合法經(jīng)營的企事業(yè)單位

　　3.產(chǎn)品特點

　　服務(wù)渠道多樣化，支持企業(yè)網(wǎng)銀、系統(tǒng)直連、銀企直連等渠道，滿足不同客戶需求；

　　產(chǎn)品豐富，可滿足客戶的賬戶管理、結(jié)算業(yè)務(wù)管理、流動性管理等多樣化需求；

　　根據(jù)客戶個性化需求，提供定制化服務(wù)。

　　4.申請條件

　　（1）集團管理、集團委托貸款資金池、虛擬資金池

　　隸屬于同一法人控股集團的企業(yè)，或符合監(jiān)管政策要求可辦理該服務(wù)的其他企事業(yè)單位。

　　（2）資金歸集、跨行歸集

　　隸屬于同一法人控股集團；

　　同一品牌特許經(jīng)營企業(yè)；

　　具有合法資金收付協(xié)議關(guān)系的上下游企業(yè)；

　　符合監(jiān)管政策要求可辦理該服務(wù)的其他企事業(yè)單位。

　　（3）集中代理收付

　　行使結(jié)算中心職能、在我行開立結(jié)算賬戶的財務(wù)公司；

　　各成員單位在財務(wù)公司開立賬戶，且須在人行備案。

　　（4）電子保函

　　申請人在我行開立人民幣結(jié)算賬戶；

　　資信狀況良好，無重大不良信用記錄，具備履行合同和償還債務(wù)的能力；

　　保函所擔(dān)保事項真實、合法、合規(guī)；

　　申請人能提供符合我行要求的反擔(dān)保措施。

　　（5）招標通

　　招標代理機構(gòu)或公共資源交易中心或行政審批中心

　　（6）銀市通

　　大宗商品、貴金屬、農(nóng)產(chǎn)品、文化藝術(shù)品等交易市場或為其服務(wù)的登記結(jié)算機構(gòu)

　　5.特色功能介紹

　　(1)集團管理

　　為隸屬于同一法人控股集團的企業(yè)，或符合監(jiān)管政策要求可辦理該服務(wù)的其他企事業(yè)單位提供與其有關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)賬戶余額、賬戶明細查詢服務(wù)。

　　(2)資金歸集

　　按照約定的歸集條件，上級賬戶可實現(xiàn)資金上收、資金下?lián)堋?nèi)部資金計價，幫助客戶統(tǒng)一調(diào)撥資金，提高資金流動性。資金歸集賬戶體系結(jié)構(gòu)為樹形架構(gòu)，即主賬戶唯一，可根據(jù)客戶需求增加子賬戶，最多支持9級賬戶，同一層級不限制賬戶數(shù)量。歸集模式分為實時歸集、定時歸集，支持混合歸集模式。

　　(3)多級賬簿

　　客戶可根據(jù)下屬各部門或生產(chǎn)線、產(chǎn)品等，在單一結(jié)算賬戶下開設(shè)多種類、多層級的明細核算賬簿，記載收支明細、存款余額、賬簿內(nèi)資金利息等信息，有利于賬戶資金分類分層管理和分項核算。

　　(4)跨行資金池

　　客戶通過銀企直聯(lián)渠道查詢跨行賬戶信息、實現(xiàn)跨行賬戶資金劃撥。賬戶體系為兩級賬戶結(jié)構(gòu)，最高級賬戶必須為在我行開立的結(jié)算賬戶，二級賬戶為經(jīng)過授權(quán)的他行銀行賬戶。歸集模式分為全額歸集、比例歸集、定額歸集。

　　(5)集團委托貸款資金池

　　集團企業(yè)以委托貸款的形式實現(xiàn)成員單位間的非貿(mào)易或投資項下的內(nèi)部資金融通及計價，可滿足集團企業(yè)資金融通和精細化管理的需求。

　　(6)集中代理收付

　　財務(wù)公司受理成員單位支付指令，由我行代理財務(wù)公司以成員單位名義對外支付，適用于財務(wù)公司行使結(jié)算中心職能，對集團各成員單位的結(jié)算集中管理的場景。

　　(7)跨境雙向人民幣資金池

　　跨國企業(yè)集團實現(xiàn)境內(nèi)外非金融成員企業(yè)之間跨境人民幣資金余缺調(diào)劑和歸集。

　　(8)跨境外幣資金池

　　有利于跨國公司企業(yè)內(nèi)部資金打通、境內(nèi)與境外資金打通。

　　(9)電子保函

　　我行應(yīng)申請人的要求，以使用CFCA證書進行電子簽名的數(shù)據(jù)電文為介質(zhì)，通過計算機網(wǎng)絡(luò)向受益人開立具有法律效力的電子化擔(dān)保憑證，承諾被保證人未按合同約定履行責(zé)任義務(wù)或承諾事項時，由我行按照電子保函約定代為履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。

　　(10)招標通

　　我行針對集中招投標類客戶提供的集保證金賬戶管理、在線資金“監(jiān)管”、資金清算等為一體的綜合現(xiàn)金管理服務(wù)方案，支持網(wǎng)銀模式、定制模式和直聯(lián)模式多種服務(wù)模式，實現(xiàn)在線開立招投標登記簿、繳納保證金、交易資金清算、查詢和對賬等功能。

　　(11)銀市通

　　交易市場或為其服務(wù)的登記結(jié)算機構(gòu)可實現(xiàn)賬戶管理、線上開立會員子賬戶、會員子賬戶出入金管理、資金清算、系統(tǒng)對賬、跨行交收等。