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【金融時(shí)報(bào)】裂變——“十年小微路”:河北銀行支持小微企業(yè)·擴(kuò)面篇
發(fā)布時(shí)間:2019年06月14日

  編者按 作為河北省唯一的省管法人機(jī)構(gòu),近些年,河北銀行一直發(fā)揮一級(jí)法人高效決策和總部金融的資源整合優(yōu)勢(shì),認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家和河北省民營(yíng)企業(yè)融資政策,堅(jiān)持立足當(dāng)?shù)亍⒎?wù)民企小微企業(yè)的市場(chǎng)定位,持續(xù)改進(jìn)民營(yíng)小微企業(yè)金融服務(wù),積極支持地方經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。從今天開始,我們將多維透視這家商業(yè)銀行不凡的“十年小微路”。

  一家支行的“經(jīng)緯裂變法”

  王安靜每天無(wú)論上班下班,眼睛一直盯著微信。用他的話說(shuō),每天花在微信上的時(shí)間至少五六個(gè)小時(shí)。

  作為河北銀行石家莊中山東路支行行長(zhǎng),自2015年支行成為河北銀行第一批小微企業(yè)特色支行后,王安靜每天的心思都放在微信服務(wù)獲客上。

  王安靜的手機(jī)上有15187個(gè)客戶電話,高峰時(shí)300多個(gè)微信群。即便現(xiàn)在,依然保有100多個(gè)微信群。這是王安靜過(guò)去20多年從事銀行工作積淀的“客戶資源”。

  “電話和微信,都是金山,但不挖掘,就是荒山。”王安靜每天都想方設(shè)法把“要貸款找王行”和手機(jī)號(hào)碼嵌入各種熱點(diǎn)視頻和圖片中,放在微信群,保持較高曝光率,提高影響力。事實(shí)證明,雖然“足不出戶”,但需要貸款的小微企業(yè)總能很快找到他,非常便捷。“有一次,朋友告訴我,他家15歲的姑娘,從未見過(guò)我,都知道貸款要找王安靜。”說(shuō)起這個(gè),王安靜哈哈一笑。

  “微信的力量不可小視。雖然我沒有每天去‘掃街、掃樓’找客戶,但通過(guò)微信傳播,新增小微企業(yè)戶數(shù)增速超預(yù)期。”王安靜說(shuō),2015年初剛成為小微企業(yè)特色支行時(shí),小微貸款只有不到10戶1000多萬(wàn)元。現(xiàn)在,客戶數(shù)增加到286個(gè),貸款余額也達(dá)到5.24億元,累計(jì)投放15.94億元之多。短短4年的時(shí)間,客戶數(shù)量較2015年翻了近5番,授信金額翻了近6番。“在這些新增客戶中,許多是從微信獲得的我行的產(chǎn)品服務(wù)信息。”王安靜說(shuō)。

  不過(guò),今年4月,王安靜突然遇到從未有過(guò)的情況,微信信息群發(fā)后,關(guān)注度極低。“什么地方出毛病了呢?”王安靜苦思冥想,覺得群發(fā)方式難以獲得客戶認(rèn)可,很多微信信息群發(fā)后,沒人看,反饋率極低。王安靜將群發(fā)改成點(diǎn)對(duì)點(diǎn)發(fā)送后,客戶反饋率一下子上來(lái)了,很多有需求的小微企業(yè)看到信息后,紛紛咨詢業(yè)務(wù)。一對(duì)一的服務(wù)方式讓小微企業(yè)更充分全面掌握貸款信息,王安靜精準(zhǔn)服務(wù)的效果明顯提升。中山東路支行也因?yàn)樵谛∥⑵髽I(yè)數(shù)量上的“裂變”,被總行表?yè)P(yáng),獲得了包括小微貸款余額增長(zhǎng)冠軍等在內(nèi)的多項(xiàng)殊榮。

  “做小微是個(gè)辛苦活,但很有樂(lè)趣。”王安靜經(jīng)過(guò)反復(fù)摸索,總結(jié)出了“擴(kuò)面兒”的“經(jīng)緯裂變法”。什么是“經(jīng)”呢? “就是利用企業(yè)關(guān)系網(wǎng)的平臺(tái),比如商會(huì)、合作伙伴等,從一個(gè)企業(yè)入手,橫向連接、快速裂變,將服務(wù)面延伸至整個(gè)商會(huì)、整個(gè)供應(yīng)鏈,使更多的小微企業(yè)成為我們的朋友。”“緯”是什么?王安靜說(shuō),我們可以先從一個(gè)企業(yè)的單項(xiàng)需求做起,通過(guò)提供結(jié)算、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù),形成一攬子綜合化金融服務(wù)方案,滿足企業(yè)多樣化需求。“我現(xiàn)在鼓勵(lì)支行的客戶經(jīng)理多建微信群,凡是有100個(gè)以上群的,都給予表?yè)P(yáng)支持。”

  中山東路支行服務(wù)小微企業(yè)的“經(jīng)緯裂變法”,效果顯著。當(dāng)然,這只是河北銀行“裂變”方式之一。這些年來(lái),河北銀行為更好服務(wù)民企和小微企業(yè),在考核機(jī)制、授信政策、機(jī)構(gòu)建設(shè)等方面進(jìn)行了一系列優(yōu)化和調(diào)整,有力提升了分支機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的效能。

  三管齊下營(yíng)造“裂變”環(huán)境

  “服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民,是我們一直以來(lái)的市場(chǎng)定位。”河北銀行黨委書記、董事長(zhǎng)喬志強(qiáng)說(shuō)。

  為更好服務(wù)小微企業(yè),河北銀行將小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單元,加大信貸資源傾斜力度,不斷深化小微金融機(jī)制建設(shè),大力推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新力度,通過(guò)設(shè)立小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新研發(fā)小微信貸產(chǎn)品、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等,持續(xù)改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù),推動(dòng)小微企業(yè)貸款繼續(xù)增量擴(kuò)面。

  在考核機(jī)制方面,河北銀行一方面響應(yīng)監(jiān)管部門要求,給予小微貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠;另一方面,加大小微企業(yè)信貸資源傾斜力度,確保小微企業(yè)信貸資金充分供給。同時(shí),通過(guò)加大對(duì)特色支行小微貸款指標(biāo)考核權(quán)重,推行“盡職免責(zé)”制度等一系列配套措施,調(diào)動(dòng)分支機(jī)構(gòu)小微業(yè)務(wù)辦理的積極性和主動(dòng)性,促進(jìn)了小微貸款規(guī)模的快速增長(zhǎng)。

  在授信政策方面,為落實(shí)“增量擴(kuò)面兒”的要求, 2019年初河北銀行圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)的目標(biāo),對(duì)授信政策進(jìn)行優(yōu)化。一是優(yōu)化了準(zhǔn)入條件,在把控實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)原則的基礎(chǔ)上,對(duì)客戶成立時(shí)間、自然人借款人范圍等7項(xiàng)準(zhǔn)入條件進(jìn)行了調(diào)整,使更多的小微企業(yè)能夠獲得貸款。二是放寬了行業(yè)限制條件,對(duì)于曾經(jīng)禁止或限制介入的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、紅木家具、食品加工、珠寶首飾、種養(yǎng)殖、包裝印刷等行業(yè),均予以介入,共放寬準(zhǔn)入行業(yè)約30個(gè)。三是放寬了貸款額度測(cè)算要求,在加強(qiáng)貸前調(diào)查的基礎(chǔ)上給予小微企業(yè)更多的金融支持。四是統(tǒng)一了征信要求、持續(xù)經(jīng)營(yíng)定義和關(guān)聯(lián)人、關(guān)聯(lián)企業(yè)的規(guī)則,在防控實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的前提下,全面拓展了金融服務(wù)觸角。五是通過(guò)押品范圍的擴(kuò)大,擴(kuò)大小微金融服務(wù)覆蓋面。

  在完善機(jī)構(gòu)建設(shè)方面,成立于2009年9月24日的河北銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心,是經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的全國(guó)首批、河北省首家小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu),專門研究小微貸款需求,專注于為小微企業(yè)提供專業(yè)、高效的金融服務(wù)。同時(shí),在13家分行設(shè)立了小企業(yè)金融部,在專業(yè)市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、商圈等小微企業(yè)集聚區(qū)域設(shè)立30家小微特色支行,以專業(yè)、專注的態(tài)度,更有效地服務(wù)小微企業(yè)。此外,在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)等科技型企業(yè)集聚區(qū)域設(shè)立6家科技支行,專注于服務(wù)科技型企業(yè)。河北銀行傾力支持小微企業(yè),致力于研究解決小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”的難點(diǎn)、痛點(diǎn),多措并舉,取得了累累碩果。

  一份“裂變”成績(jī)單

  黨中央、國(guó)務(wù)院多次強(qiáng)調(diào),要做好金融支持民營(yíng)和小微企業(yè)工作。監(jiān)管部門明確要求,著力緩解小微企業(yè)金融服務(wù)供給不充分、結(jié)構(gòu)不均衡的問(wèn)題,引導(dǎo)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)由高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。今年,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳在印發(fā)的《關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》中強(qiáng)調(diào),要進(jìn)一步緩解小微融資難融資貴問(wèn)題,持續(xù)提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效,努力推動(dòng)小微企業(yè)貸款繼續(xù)增長(zhǎng)。河北省委、省政府及時(shí)貫徹落實(shí)有關(guān)方面精神,出臺(tái)了一系列扶持小微企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的政策措施。“這些既是對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的要求,也為我們進(jìn)一步服務(wù)小微企業(yè)指明了方向、提供了指導(dǎo)。”喬志強(qiáng)說(shuō)。

  歷經(jīng)10年耕耘,河北銀行已為5萬(wàn)戶小微企業(yè)累計(jì)辦理了近18.77萬(wàn)筆小微貸款,戶均小微貸款135萬(wàn)元,累計(jì)投放金額達(dá)到1251億元。2011年至2016年連續(xù)六年完成監(jiān)管部門要求的“三(兩)個(gè)不低于”監(jiān)管目標(biāo),在提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效方面交出了滿意的答卷。

  “截至目前,我行單戶授信總額1000萬(wàn)元(含)以下小微企業(yè)貸款余額245.70億元,共計(jì)1.78萬(wàn)戶,余額及戶數(shù)在省內(nèi)均位列前茅,普惠型小微貸款不良率和利率分別低于全省商業(yè)銀行平均水平,完成了小微企業(yè)貸款‘兩增’的考核指標(biāo)。”河北銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理谷志剛說(shuō),河北銀行堅(jiān)決杜絕違規(guī)收費(fèi)的情況,除貸款利息外不收取其他任何費(fèi)用,進(jìn)一步減費(fèi)讓利。

  同時(shí),河北銀行還不斷培育小微企業(yè),舉辦了三屆‘小巨人’企業(yè)培育工程,與100余家企業(yè)建立了長(zhǎng)期信貸關(guān)系,扶植小微企業(yè)發(fā)展壯大。在河北省內(nèi)已扶植26家企業(yè)在新三板掛牌上市,為其累放貸款3.35億元;石交所掛牌企業(yè)38家,為其累放貸款約9000萬(wàn)元。

  “下一步,河北銀行將以更大力度支持小微企業(yè)發(fā)展,以實(shí)際行動(dòng)履行好社會(huì)責(zé)任,更好地助力地方經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。”喬志強(qiáng)最后表示。

  ( 作者:本報(bào)記者 徐紹峰 通訊員 段豪杰 耿欣 編輯:李柳嘉 )

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